WAAROM UW BANK ZOVEEL VRAGEN STELT?

Veel mensen in Suriname kennen het gevoel: je wilt geld overmaken naar familie in het buitenland, een leverancier betalen of goederen aanschaffen, en dan begint het vragenuurtje bij de bank.

Waar komt het geld vandaan? Wat is het doel van de betaling? Wie is de ontvanger? Heeft u een factuur? Voor veel klanten voelt dit omslachtig, soms zelfs als wantrouwen. De reactie “Het is toch mijn eigen geld” is dan ook begrijpelijk. Toch is er een bredere wettelijke en internationale context die vaak onderbelicht blijft.

Banken zijn verplicht om te weten wie hun klanten zijn en wat er met geldstromen gebeurt. Sinds 19 november 2022 geldt in Suriname de Wet ter voorkoming en bestrijding van Money Laundering en Terrorismefinanciering (WMTF). Deze wet verving oudere regels en verplicht banken tot cliëntenonderzoek. In augustus 2024 werd de wet verder gewijzigd om beter aan te sluiten bij internationale standaarden. Dat betekent niet dat banken hun

klanten wantrouwen, maar dat zij moeten kunnen uitleggen waarom een transactie plaatsvindt, zeker bij grotere bedragen of internationale betalingen.

Een eenvoudig voorbeeld maakt dit duidelijk. Wie USD 5.000 wil overmaken naar een bedrijf in het buitenland, moet kunnen aantonen waarvoor die betaling dient.

Een mondelinge toelichting zoals “ik koop goederen voor mijn winkel” is een begin, maar de bank mag — en moet — aanvullende documenten vragen, zoals een factuur. Niet omdat de klant iets verkeerd doet, maar omdat de bank moet vaststellen dat de transactie past binnen het klantprofiel.

De WMTF bevat bovendien een specifieke regel voor incidentele buitenlandse elektronische geldovermakingen vanaf USD 1.000 of EUR 1.000. Boven die grens moet de bank extra informatie verzamelen. Maar ook onder die grens mag de bank vragen stellen wanneer daar aanleiding toe is. Het bedrag is dus niet het enige criterium; het gaat om het totaalbeeld van de klant en de transactie.

Internationaal spelen de

aanbevelingen van de Financial Action Task Force (FATF) een grote rol. Recommendation 10, over cliëntenonderzoek, werd in februari 2025 aangepast zodat vereenvoudigd onderzoek mogelijk is bij laagrisicoklanten. Recommendation 16, over transparantie bij internationale betalingen, werd in juni 2025 aangescherpt om grensoverschrijdende transacties veiliger en transparanter te maken. Deze herziene standaard moet uiterlijk eind 2030 wereldwijd zijn ingevoerd.

Suriname boekt vooruitgang. In de CFATF/FATF Follow-Up Report 2025 werd ons land op meerdere punten opgewaardeerd. Recommendation 10 ging van Partially Compliant naar Largely Compliant. Ook Recommendation 1, 6, 23, 29 en 32 verbeterden. Suriname is nu volledig compliant met 10 van de 40 aanbevelingen en largely compliant met 17. Ons land blijft wel in een enhanced follow‑up traject, wat betekent dat de internationale gemeenschap onze voortgang nauwlettend blijft volgen. Het volgende rapport verschijnt in november 2026.

Voor de gewone klant komt het neer op drie zaken: kunnen uitleggen waar het geld vandaan komt, waarom

de betaling plaatsvindt, en aan wie het wordt overgemaakt. Documenten zoals facturen, loonstroken of koopovereenkomsten helpen daarbij. Wanneer die ontbreken of niet kloppen, kan een betaling dagen of zelfs maanden vertraging oplopen — niet door onwil, maar door wettelijke verplichtingen.

Banken hebben op hun beurt de verantwoordelijkheid om duidelijk en begrijpelijk uit te leggen waarom zij bepaalde informatie vragen. Transparantie voorkomt frustratie en versterkt het vertrouwen. Compliance is geen geheimzinnig proces, maar een gezamenlijke verantwoordelijkheid. Als bank en klant elkaar beter begrijpen, verloopt geld overmaken een stuk eenvoudiger.

Bronnen: WMTF (S.B. 2022 no. 138 en S.B. 2024 no. 99), FATF Recommendations 10 en 16, CFATF/FATF Suriname Follow-Up Report 2025, Centrale Bank van Suriname.

INGEZONDEN